Bien qu'ouvrir un compte bancaire ne soit pas indispensable pour vivre en Espagne, cela facilitera considérablement votre intégration dans la vie espagnole.
Que vous envisagiez de rester à long terme, d'acheter un bien immobilier ou de créer votre propre entreprise, posséder un compte bancaire en Espagne est une étape essentielle. Cependant, comme pour toute procédure administrative, il est nécessaire de comprendre l'espagnol ou d'être accompagné par une personne locale, comme l'un de nos experts chez Prime Estate (dans le cas d'un achat immobilier). Pour vous aider, voici les différentes options qui s'offrent à vous.
- Ouverture d'un compte bancaire en Espagne pour les résidents fiscaux
- Comment ouvrir un compte bancaire en Espagne pour les non-résidents
- Ouverture d'un compte bancaire en Espagne pour une entreprise
- Les différents types de cartes bancaires en Espagne
- Comment choisir sa banque
- Les différents types de banques en Espagne
Ouverture d'un compte bancaire en Espagne pour les résidents fiscaux
Pour ouvrir un compte bancaire en Espagne en tant que résident fiscal, vous devez prouver que vous êtes assujetti à l'IRPF (l'impôt sur le revenu espagnol) en fournissant un justificatif de domicile. Par conséquent, lors de l'ouverture du compte, vous devrez présenter les documents suivants :
- Un passeport valide ou une carte d'identité (DNI)
- Votre numéro d'identification d'étranger (NIE)
- Un justificatif de domicile (facture d'électricité, facture d'eau, etc.)
Au moment de l'ouverture, on pourra également vous demander une copie de vos derniers relevés bancaires. Certains conseillers s'assurent ainsi que leurs futurs clients gèrent bien leurs finances et prennent des précautions en vue d'une éventuelle demande de prêt.
Comment ouvrir un compte bancaire en Espagne pour les non-résidents ?
Une personne est considérée comme non-résidente si elle séjourne en Espagne moins de 183 jours par an et ne paie pas d'impôts espagnols. Dans ce cas, les documents requis pour ouvrir un compte bancaire sont :
- Un passeport valide ou une carte d'identité (DNI)
- Votre numéro d'identification d'étranger (NIE)
Si vous prévoyez de travailler pour une entreprise espagnole, vous devrez fournir une copie de votre contrat de travail ou une promesse d'embauche lors de votre premier rendez-vous. Selon vos revenus et l'activité régulière de votre compte, vous pourrez obtenir de meilleures conditions et des frais de gestion réduits. Certaines banques peuvent vous demander un certificat de non-résidence, qui s'obtient sous la forme d'une déclaration sur l'honneur ou d'un certificat délivré par le commissariat de police (comptez un délai de traitement de 15 jours).
En ce qui concerne le délai de traitement, il est très rapide. Votre conseiller vous fournira votre numéro de compte espagnol (IBAN) dès le rendez-vous. Cependant, vous devrez attendre 5 à 7 jours pour retirer vos cartes et codes PIN à l'agence bancaire.
Ouverture d'un compte bancaire en Espagne pour une entreprise
Si vous envisagez de créer votre propre entreprise, vous devez en informer votre conseiller, car il est dans votre intérêt de lui confier votre compte personnel ainsi que votre compte professionnel. L'Espagne est l'un des pays européens où les coûts bancaires sont les plus élevés. En ouvrant plusieurs comptes, vous pouvez regrouper ces coûts et simplifier l'administration. Vous devrez alors fournir les documents suivants :
- Un passeport valide ou une carte d'identité (DNI)
- L'acte notarié
- La nomination de l'administrateur
- Les statuts de l'entreprise (S.L. ; S.L.N.E. ; S.A. ; etc.)
Conseil : Banco Sabadell est une banque très orientée vers les entrepreneurs étrangers. Les services sont adaptés à ce public cible, le personnel parle plusieurs langues et la plateforme en ligne est disponible en différentes langues.
Les différents types de cartes bancaires en Espagne
En Espagne, il existe différents types de cartes bancaires. Contrairement à certains pays francophones où une seule carte bancaire (Visa ou Mastercard) suffit pour tous vos achats, en Espagne, vous disposez généralement d'une carte pour le paiement direct et le retrait au guichet automatique (débit), et d'une seconde carte pour les paiements à crédit.
Note : En Espagne, les retraits d'espèces aux distributeurs de banques autres que la vôtre ont un coût (frais fixes + commission selon le montant). Veillez à éviter les mauvaises surprises et choisissez une banque suffisamment présente sur le territoire espagnol.
Comment choisir sa banque
Comme dans de nombreux pays, lors du choix d'une banque, vous devez tenir compte des critères suivants :
- Le montant des frais de gestion
- La cotisation pour la carte de débit/crédit
- La langue de la plateforme en ligne
- Le montant des frais de retrait
- Les coûts des virements internationaux
- Le montant des frais de transaction
- Les frais d'utilisation à l'étranger
Mais vers qui se tourner pour déterminer si une offre est intéressante ? Pour vous donner une référence, les montants mentionnés ci-dessous sont des moyennes.
Pour les transactions quotidiennes et les frais de gestion, comptez environ 5 € par mois. D'autres coûts varient d'un établissement à l'autre et vous permettent de trouver l'offre qui s'adapte le mieux à vos besoins.
En Espagne, l'usage des chèques n'est pas courant ; peu de banques vous fourniront donc un chéquier, sauf si vous en faites la demande. Attention : vérifiez si votre carte bancaire est liée au réseau de la banque où vous souhaitez retirer de l'argent, sinon des frais d'environ 2 € par retrait pourront vous être facturés. Quant aux virements internationaux, ils peuvent s'avérer coûteux.
Les différents types de banques en Espagne
En Espagne, vous avez le choix entre plus de 150 banques différentes. Mais laquelle choisir ?
Différents types de banques sont à votre disposition :
- Les réseaux nationaux (Santander, BBVA, La Caixa, Sabadell, Ibercaja, etc.)
- Les réseaux régionaux
- Les banques en ligne (BForBank, N26, ING DIRECT Spain, Revolut)
Si vous prévoyez de voyager ou de vous déplacer dans le pays, privilégiez une banque du réseau national. Évitez d'alimenter vos comptes par remise de chèques, car les frais et les délais de traitement en Espagne peuvent être surprenants. Gardez à l'esprit que les banques en ligne gratuites présentent des avantages (pas de frais de gestion et carte gratuite) mais aussi des inconvénients (dépôt minimum à l'ouverture, accès limité au crédit, assurance vie, frais bancaires à l'étranger, transactions boursières, etc.).
Maintenant que vous avez une idée claire sur la manière d'ouvrir un compte bancaire en Espagne, vous réalisez probablement aussi que bénéficier d'un accompagnement professionnel peut vous faire gagner du temps et vous éviter des tracas inutiles. Chez Prime Estate, nous accompagnons nos clients à chaque étape de leur installation, en veillant à ce que les démarches administratives, comme l'ouverture d'un compte, se déroulent sans accroc.
Si vous recherchez la maison de vos rêves ou si vous envisagez d'investir dans l'immobilier espagnol, n'hésitez pas à nous contacter. Nous sommes là pour vous guider, de la recherche initiale jusqu'à la remise de vos clés.
